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银行是如何识别信用卡风险的?信用卡风险怎么判断

来源:钱来也财经网 人气: 发布时间:2019-11-08
摘要:银行是如何识别信用卡风险的?信用卡风险怎么判断,很多信用卡持卡人表示在使用信用卡的过程中,会经常收到银行的信用卡存在风险的短信,有的时候会被银行降额封卡,有的时候需要作废卡片别换新卡。那么银行一般是怎么样判断信用卡存在的风险呢? 在线交易监控
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  很多信用卡持卡人表示在使用信用卡的过程中,会经常收到银行的信用卡存在风险的短信,有的时候会被银行降额封卡,有的时候需要作废卡片别换新卡。那么银行一般是怎么样判断信用卡存在的风险呢?

  在线交易监控

  总体来说目前中国的信用卡体系还不够完善,商家,个人在使用体系的时候的确会遇到相应的风险,所以银行为了保障资金的安全和持卡人的利益,会对信用卡进行风控。

  银行用在线交易监控进行识别信用卡风险,一般是指银行用机器来监管和操作,收集信用卡持卡人相关的学历,年龄,负债,工作等相关信息,看持卡人使用信用卡的时间,金额,地点,笔数等具体行为,然后利用相关的风险公式去参考权重,如果持卡人的权重异常,那么这张信用卡就会被银行发现,从而避免信用卡出现伪刷的情况。

  风险数据对比排查

  银行只是一个金融机构无权对商家和个人的消费行为进行过多的干涉,所以很多时候,银行发现信用卡那一笔交易存在风险,是对风险数据进行对比排查的。例如参考之前的信用卡出现风险案例,或者是看这个商家是否正常,以及持卡人的信用卡是否存在异常等等通过一系列数据对比。

   


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