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信用卡哪些使用行为会被银行降额封卡

来源:钱来也财经网 人气: 发布时间:2019-07-11
摘要:信用卡哪些使用行为会被银行降额封卡,信用卡,可以说现在已经成为了很多朋友必不可少的金融小工具。正如卡神小组在以前说的那样,各家银行信用卡的超发,各家支付公司POS机的抢占市场,形成了我们国内比较有特色的信用卡市? 2还还茉趺囱庞每ㄓ枚嗔耍
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  信用卡,可以说现在已经成为了很多朋友必不可少的金融小工具。正如卡神小组在以前说的那样,各家银行信用卡的超发,各家支付公司POS机的抢占市场,形成了我们国内比较有特色的信用卡市场。不过不管怎么样,信用卡用多了,终究会被银行给风控。那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊银行对哪些信用卡使用行为要采取降额封卡措施?朋友们一起来看看详细内容吧。

  其实在朋友们使用信用卡的时候都有小误区,信用卡小额卡太多,信用卡不容易提升额度。很多朋友办理信用卡总是一口气办理10几家银行的信用卡。收到信用卡一看额度都是2-3000的额度。这些朋友10张额度也许没别人一张信用卡的额度大,征信记录却是异常难看。还有,就是有的朋友每个月只刷一笔,一笔清空自己信用卡的额度。这样的卡行为让银行也很难,万一持卡人就是奔着恶意逾期去的,不还款了该怎么办?银行肯定觉得这样用户太不安全了,最后持卡人的下场会怎么样?卡神小组可以肯定的告诉朋友们,一旦被银行发现有信用卡资金转化行为,轻则降额,重则封卡,情节严重的还有可能会被追究刑事责任。

  持卡人的信用卡刷卡行为是不是真正的“资金转化”行为,银行对于资金转化又是怎样界定的呢?银行一般通过以下几点来判持卡人的断资金转化。

  1、每月只有几笔交易,而且是大额交易。很多朋友的信用卡,每次刚还款进去,几笔大额交易就把信用卡内的资金又套了出来,这样银行一看就是在套现。2、持卡的信用卡平时都是空卡,一到还款日一笔资金还进去,也是马上1-2笔刷出来。3、持卡人每个月经常在只在2-3个商户处交易刷卡。4、刷卡时间与商户类型营业时间不匹配。5、刷卡金额与消费场所的商户类型不匹配。

  因为卡神小组告诉朋友们,每个银行都有自己的风控模型,银行每天通过大数据分析那些客户可能会还不上或恶意不还赚单,一旦查到轻则可能会先打电话到公司核实持卡人是否还在公司工作,重则可能会在持卡人还完账单后降低持卡人的信用卡额度,甚至封卡。

  首先,卡神小组建议朋友们尽量用刷卡商户都在自己所在城市的商户,卡神小组给朋友们举个例子:持卡人在GD省GZ市,持卡人尽量用刷卡显示商户都在自己本地消费场所,微信号、客户端都会时不时定位持卡人的位置,刷卡商户和持卡人所在地一致最好。这一点需要持卡人仔细看看每一期的账单,看看有没有跳地区的,比如持卡人在自己本地刷第一笔时显示GD省GZ市商户,又刷一笔跳到中周边城市,如果两笔交易之间间隔时间又很短,银行风控部门可能会马上给持卡人打电话核实是不是本人所刷或持卡人的银行综合评分已经悄悄下降了。

 


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