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银行为什么下降房屋抵押贷款利率?是亏钱了吗?

编辑:钱来也财经网 发布时间:2020-03-26 14:44 标签:
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  这个话题很有意思,网友的疑惑可以理解。银行降低抵押贷款利率,并且大张旗鼓地宣传,为什么?难道银行愿意亏钱了?现实不是这样的,其中大有玄机。

  第一个问题,利率真的低吗?首先,抵押贷款利率与房贷利率不可比。抵押贷款多为期限不超过1年,而按揭贷款期限都超过5年,期限短的贷款利率通常是比期限长的利率要低,这是流动性的对价,所以抵押贷款利率低于房贷利率是非常正常的。其次,从面上看,抵押贷款年化利率3.96%,低于现在的LPR4.05%。但是,要知道目前LPR是呈不断下行趋势的。你的抵押贷款利率是固定的,而LPR是下行的:你3月贷款,说不定4月LPR就降到3.96%以下了。所以银行紧赶着让你们贷款,越早贷银行获利越多,因为你支付的利息固定,而银行的成本下降。

 

  第二个问题,银行愿意亏吗?很显然没有一家银行会做亏本的买卖。那么玄机在哪里?首先,是因为存款成本下降。根据监管要求,将整顿存款利率,以前的智能存款或结构性存款要么不能做,要么降低利率,总之储户再想要高息可能性不大了。既然存款利率下降,那么贷款利率下降也是理所当然。——现在一年期存款利率最高才2.25%。其次,前文已经有论述,LPR下降是大趋势。客户越早贷款,银行获利的空间越大。或许银行会亏一个月,但是绝不会亏一年。再次,你以为银行的利率是不变的?贷款就像一个饵,你吃了能不能吐出来是个大问题。很多企业一旦贷款,就一直要贷下去,因为贷款已经转化为设备或者应收款了。好,你既然无力还清,那么下一年我如果涨利率,你接不接受?毫无疑问,这个时候你已经没有说不愿意的资格了。

 

  第三个问题,为什么银行费这么大劲营销?是因为近期消费贷款断崖式下降,已经影响银行的盈利水平了。因为疫情的关系,2月末消费贷款下降4500亿元,而以前同期都是大幅增长,一出一入非常影响银行的收益。因此,银行不约而同加大营销力度,甚至不惜让利也要把这个数字拉上去,否则影响的是银行全年利润计划的完成。

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