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现在银行可以选择变更贷款利率, 利率5.635,建议去变更吗?

编辑:钱来也财经网 发布时间:2020-03-26 14:44 标签:
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  相对于其他贷款的平均利率,5.635%利率是比较高的。做浮动“LPR+基点”的转换是必要的,最少未来随波逐流时,当LPR如果下降,还能有效的降低以下实际背备利率。如果转换成是固定利率,那未来再没有机会将利率成本降低了。

  1.我们还是要再一次的深刻理解lpr定义。它是个银行间贷款利率的报价,其实它的价格走势是同市场资金面和存款利率水平相配合。也就是他对存款利率也有着持续的影响,要维护一个稳定的存贷利差。也就是说未来如果存款利率也在下行,那么lpr也会下行。如果存款利率逐步上升,那lpr也会倒逼上升。

  2.那我们可以再次观看未来的存贷款利率的走势情况。在短期和中期已经奠定了存贷款,利率都是在下行通道中。那么如果及时转换为LPR,最少在中期是能享受到下行所带来的贷款优惠的。

  3.如果未来LPR会继续上升,其实我们也可以推测存款利率也会上升。那么做一些有效的投资理财,仍然可以锁定存在利率差,也就是说通过投资理财,可以有效的冲抵LPR上升后所多支出的贷款成本。这就是在浮动利率下随波逐流,可以实施的一些风险冲抵方法。

  4.那么未来利率上升的可能性大,还是下降的可能性大呢?从整个政策导向来看,中短期已经很明确是下降。长期来看,现在国际上大多数发达国家的利率都是非常低的,不论是存款利率还是贷款利率。所以假如参考国外经验,我们推测我国也终将走到这条路上。那么还是下降的可能性比较大。

  5.其实未来我们还有另外一个选择。在转换之后,如果本人是一保守型的投资者,所产生的投资理财收益是长期低于房贷利率水平,可以选择每年提前归还一部分房贷,降低利息开支,减轻自己的房贷还款压力。

  如果转换成固定房贷利率,看上去好像隔绝了利率上升的风险,但是真的有可能利率快速上升,监管部门可能针对浮动利率人群会采取特别的扶持政策,那时候固定利率人群,就享受不到这种优惠了。这是一种猜测,但因为我们经常会采取一些政府干预措施,去维护社会的更加稳定。
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