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利率下行降低了货币的时间价值,会改变什么?

编辑:钱来也财经网 发布时间:2020-01-21 09:32 标签:时间(2)下行(1)低了(1)货币(1)利率(53)
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  利率下行降低了货币的时间价值,会改变传统的资产定价模式。

  利率下行,最直接的影响是商业银行,本来的目的是促进商业银行放贷给实体经济,刺激支持实体经济。但是这会反过来增加银行的成本,压缩银行利润,增加了银行的经营风险,从而推动商业银行惜贷行为。短期有利于股市繁荣,推高资产价格,但是长期效应是逐渐递减,直到失去效果后央行进行新一轮的利率下调。

 

  在经济的发展三要素中,人、技术进步、资本相互关系中,人口和技术短期看不到改善的前提下,货币政策就只有不断下调。

 

  在这种情况下,对于普通老百姓而言,理财就必须注意以下几点。

 

  1、尽量投资股市。钱不值钱后流动性泛滥,会推升权益类资产价格上扬,短期带来交易性的投资机会。但是别买银行股,银行一方面成本增加经营风险增加,另一方面息差收窄,业绩受影响明显。

 

  2、不要投资购买银行现金类理财产品。这个更好理解,利率下行,货币价值降低,其收益肯定下行。现实中,余额宝推出之初,其收益一度高达6%以上,但是6年时间过去了,目前收益已经下降到3%以下,固然推出之初有补贴和促销的因素,但是利率下降50%这也是不争的事实。

 

  3、购买黄金和房地产。黄金具有保值功能,这一点我说过多次,100年前的伦敦的一套房价值5公斤黄金,今天同样房子还是价值5公斤黄金。房地产和股票一样,也是一种商品,在利率下行周期中,价格会反向上涨。

 

  总之,记住一个原则,利率下行,推升资产价格,货币现金贬值这一关键变化即可。

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