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银行智能存款年利率超过4%,违规吗?

来源:网络转载 作者:admin 人气: 发布时间:2019-03-18
摘要:近日,微众银行的智能存款用户收到通知,智能存款+将限时开放,开放截止日至2018年12月20日23:00。开放结束后智能存款+仅支持取出,已存入资金不受影响。智能存款+是微众银行在今年8月份一种新型存款,意味着仅活了4个月就惨遭下线。
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近日,微众银行的智能存款用户收到通知,智能存款+将限时开放,开放截止日至2018年12月20日23:00。开放结束后智能存款+仅支持取出,已存入资金不受影响。智能存款+是微众银行在今年8月份一种新型存款,意味着仅活了4个月就惨遭下线。

银行智能存款年利率超过4%,违规吗?

智能存款究竟是什么?据了解,智能存款作为一种新型存款,其特点是收益高、流动性好,收益率一般在4%以上,而且可以随存随取。不过也正因为如此,使得银行的揽储成本较高。此次微众银行智能存款被下线,其中一部分原因应该就是出于成本的考虑。此外,民营银行业务扩张难,业务量承受不了太大的存款量,也是微众银行智能存款下线的原因之一。好在目前推出智能存款的并非只有微众银行一家,投资者如果对这种类型的存款感兴趣,可以再找别家银行。

钱来也理财小编了解到,智能存款的底层资产是定期存款,之所以能做到年利率超过4%,

最主要是“收益权转让”(比如你存1万,相当于存3年或5年的定期存款,而提前支取,相当于把剩余期限的收益权转让给第三方金融工机构),那么,这种揽储方式到底违不违规呢?

事实上,虽然早在2015年底,利率浮动上限就放开了,但依然会有约束(毕竟不约束的话,中小银行没法跟大银行竞争了)。像利率较高的大额存单,按自律,国有大行最高上浮50%,中小银行最高55%,而按照3年定期定存基准利率2.75%,上浮55%也才4.2625%,而智能存款动辄4.5%,早就超过了这个自律约束。

而现在,“智能存款”似乎正在重演当年余额宝撬动传统基金行业的奇迹:互联网化的运作模式,让传统银行业务出现爆发增长。不过,目前有媒体报道,针对这种互联网存款业务,央行已于近日进行窗口指导。

虽然央行没有完全叫停相关业务,但最近很多民营银行的智能存款,跟当年的余额宝类似,也开始玩“限购”了。据知情人士表示,央行相关人士已与一些相关银行、第三方互联网销售平台等机构进行沟通。

银行智能存款年利率超过4%,违规吗?

钱来也理财小编提醒一下,智能存款虽然能帮民营银行快速揽储,但同时也带来流动性风险,像一些民营银行,贷款余额都是远远高于存款余额的,类似这样,揽储成本这么高,可能投向一些长期的项目,一旦被挤兑,甚至破产都有可能。而根据银行破产条例,只保证50万元以下本金安全。因此,对于这类年利率动辄4%以上的智能存款,要保持一份警惕,最好不要在同一家银行存入超过50万元。

 


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