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破解中小企融资难:从供应链金融到产业链金融

来源:网络转载 作者:admin 人气: 发布时间:2019-07-11
摘要:生产到消费的全环节构成供应链,链条当中各类上下游企业紧密结合,通过金融业务让整个链条更好地发展,是为供应链金融。
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生产到消费的全环节构成供应链,链条当中各类上下游企业紧密结合,通过金融业务让整个链条更好地发展,是为供应链金融。目前,供应链金融模式尚存诸多弊端,例如信息难以穿透,信用无法覆盖上下游多级企业,导致信用评估难、成本高、效率低,核心企业的上游采购成本高、下游回款速度低,整个供应链效率较低等等。

那么,供应链金融发展到现阶段面临哪些难题?支持中小微企业融资的动力和成效如何?企业、基金公司、金融保理公司等家机构在日前举办的“2019青岛·中国财富论坛”期间就这一话题共同探讨。中小微企业与供应链金融的关系是与会人士讨论的重点问题。中小企业存在没有质押物,商业信用较低;但另一方面,处于正常生产运营状态的中小企业具有供应链金融一系列重要要素,例如应收帐款、存货等。

“一个航母带一堆小舢板”,中国神华能源股份有限公司CFO张克慧以此形容核心企业与中小微企业在供应链金融中的关系。

张克慧认为,供应链金融是拿核心企业做信用背书给下游企业,但在金融防风险的背景下,核心企业并不愿意为下游多层级企业做背书。

“到小舢板时,供应商往下游走还有三四级,这时候核心企业可能就不愿意给这类供应商或经销商做背书。”她表示,由于这类企业缺乏相应的质押物和信用保证,核心企业无法判断交易真实性。

前海母基金主管合伙人鲍晓莉持有相似看法。她认为,多方共赢商业模式发展缓慢,主要原因在于核心企业对改善自己供应商的经营环境愿望不够强烈。大多数核心企业业务量较强势,极少发生供应链危机。

“还有一个重要原因是我国中小企业非常多,竞争激烈,核心企业极少发生供应链危机,导致核心企业战略层面缺乏对供应链金融管理危机感,对供应链金融金融将来给企业带来的长期或者间接效益,当期不太敏感。”她表示。

“我们在调研山东玉米产业链时发现,产业链上存在很多问题,比如生产离散、核心企业与农户信息不对称、玉米生产供需不平衡等。深入产业之后,我们觉得要介入整个产业,才能够把产业附加值做出来。”海尔金融保理总经理刘中锡认为,金融服务越延伸到产业链后端,过程中的合同纠纷、法律瑕疵就越多。因此产业链末端获得金融支持很难。

“从以核心企业为主的供应链金融,逐渐转变为整个产业链共同升级发展的产业链金融,再进一步探索由产业链相关方共同组成的整体的、不断升级的生态链。”刘中锡建议。

来源: 第一财经


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