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目前p2p金融借贷有哪些主要问题需要解决?

来源:钱来也财经网 人气: 发布时间:2019-07-09
摘要:p2p网贷最为网络金融的代表,对金融市场的发展有着很大的作用;但随着p2p金融贷款的发展,在其发展过程中出现了一些问题;而这些问题不但影响着这个市场;同时也对人们贷款影响很大;目前p2p金融借贷有哪些主要问题需要解决?
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目前p2p金融借贷有哪些主要问题需要解决?p2p网贷最为网络金融的代表,对金融市场的发展有着很大的作用;但随着p2p金融贷款的发展,在其发展过程中出现了一些问题;而这些问题不但影响着这个市场;同时也对人们贷款影响很大;目前p2p金融借贷有哪些主要问题需要解决?下面小编就带大家认识下关于p2p金融借贷的六大问题。



p2p金融借贷问题主要有五个方面:


一、信用体系不健全,市场环境不完善。


由于尚未建立统一信息查询和审核系统,各网贷平台借贷信息无法互通,既影响贷款效率,也影响贷款质量,甚至导致一人多贷、注册多账号来骗取贷款情况的发生。


相对于国外成熟的网络信贷纯中介平台模式而言,由于规则缺失,国内迅速发展起来的P2P平台为了吸引投资者,无原则无底线地对投资者承诺资金安全,且不论网贷平台自身是否具有担保的资格。即便网贷平台引入第三方担保,也可能出现因杠杆过高和相互关联导致风险暴露和损失。


二、组织机构存在缺陷,交易机制也有漏洞。


网贷平台风险理念不同,会导致平台风险意识的差异。这使风险意识较弱的平台公司组织机构不够完善,甚至没有设立风险评估或者法律合规部门,对投资人造成巨大的风险。网贷平台的创设者职业素质的良莠不齐,是当前P2P平台存在组织缺陷的主要原因。


交易机制是P2P网贷业务的核心,良好的交易制度可以避免出现或减少很多风险点。交易机制设定不合理,就会出现投资的信用判断失误,导致出现坏账和投资者的损失等问题。


三、风险管理简单化,内控机制未建立。


目前国内大部分P2P网贷平台风险控制手段仅仅停留在线下征信、引入第三方担保机制、提取风险金等相对单一的办法,尚未建立起风险的量化指标体系和风险的动态评估系统。由于P2P网贷处于行业的起步阶段,采用的风险管理手段简单化,零散化,缺乏更多系统、科学的风险管控方法。只有建立在完善的公司治理基础上的具备严密的内控组织,独立的业务部门,清晰的职能分工,完善的会计控制体系,严格的授权审批制度,合理的业务集合制度,有效的员工管理制度,先进的信息化管理系统,才是一个有效的内部控制机制。网贷平台显然不具备。


四、IT系统不牢靠,信息安全无保障。


目前很多从事P2P行业的从业者既非来自金融机构,也非来自互联网行业,没有自身的技术力量及核心技术,极易遭受不法分子黑客的攻击。2012年以来,大量的P2P网络融资平台客户资料被泄露,这些泄露出去的信息也成为黑客的攻击对象。另外,P2P网络融资平台的另外一个技术风险是平台每天都会产生大量的资金流,这点和银行是相类似的,但是银行的资金流系统与互联网是隔离的,P2P网络平台依托互联网运营,而在互联网中存在着大量的不可知的一些因素,这就使得它的信息有可能被泄露,对此还缺乏有效的防范手段。


五、法律体系不完备因此导致监管主体不到位。


到目前为止,国内对于P2P的定义、准入、信息披露等都处于立法的空白境地。我国涉及民间借贷的法律和司法借鉴只有《合同法》、《民法通则》和最高法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》。根据这些法律和司法解释,网络借贷平台的接待活动属于民间借贷,而法律规定的民间借贷利率不得超过人民银行公布的同期银行基本利率的4倍。但现实情况中超过的比比皆是,这些行为没有被有效的纳入监管框架之中。


六、p2p平台本身的合规性


p2p平台鱼龙混杂,1.很多p2p平台自建资金池来融资,投资其他项目,极易出现平台跑路和资金链断裂的可能,这无疑是增加了投资人的风险。2.p2p平台风控体系的不完善或能力差极易导致出借资金出现逾期和坏账。目前为止,还有很多这种平台依旧在野蛮生长。


如今,各p2p平台在迎接金融备案的挑战,规定p2p平台必须接通资金银行存管,不得向投资者承诺保本保息等担保来诱导投资者,信息披露必须向投资人透明化,业务端与资产端必须是合规的。这些相关规定注定将有一大批平台将被淘汰出局,从此p2p也开始正规化。譬如,车贷宝平台从2017年开始就将完成金融备案作为重中之重,在2018年力争做广东省第一批备案的平台。


以上就是关于目前p2p金融借贷有哪些主要问题需要解决?的相关介绍,总的来看在p2p金融借贷方面存在的问题不少。











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