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银行房贷基准利率降低了,但银行实际利率不变,这是怎么回事?

编辑:钱来也财经网 发布时间:2020-03-13 11:08 标签:
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  首先要明白一点,现在没有“房贷基准利率”的说法了,可以说“LPR基础利率”。

  2019年8月20日以后,新增房贷利率已转换成LPR利率机制,并且存量房贷也要在2020年3月1日至8月31日全部转换成LPR模式。

 

  新的房贷利率模式:五年期LPR利率+点数。

 

  LPR利率每月20日报价一次,作为新的贷款市场报价利率。也就是说LPR利率每月在变化,可是你的按揭利率(实际利率)并不一定变化。

 

  为什么会这样呢?

 

  1、LPR利率有分一年期和五年期,18家银行每次报价出来后,五年期LPR利率会结合楼市调控政策走向,而做出适当的定价。从某种程度上讲,五年期LPR并不一定是完全按照市场流动性因素来决定。

 

  我们看到自新LPR利率执行以来,一年期LPR变化了3次,五年期LPR变了2次,不同期LPR并没有同时间变化。此其一。

 

  2、房贷执行LPR利率,按央行相关规定,存量房贷选择固定利率的话,与五年期LPR利率变化无关。

 

  而执行LPR浮动利率的按揭房贷,可以选择“重定价周期”,重定价周期至少是一年。也就是说,选择了“重定价周期”的消费者,只有“重定价日”到了,你的按揭房贷利率才会依据就近报价的五年期LPR的变化而变化一次。那么,平时每月20日的LPR利率报价,与你在“非重定价日”期间没有关系。

 

  综上,平时LPR利率报价在变化,由于你处在“非重定价日”,所以你的按揭实际利率并没有变化。

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