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理财保险

理财保险,是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。

主要分类

分红保险

分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上,分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时,投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限,甚至没有。但是,分红保险设有最低保证利率,即保证保户的基本保障。

投资连结险

投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户,由专门的投资专家负责运作,投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报,投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。

万能寿险

万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处,但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况,对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态,让有限的资金发挥出最大的作用。

保险理财的种类那么多,投资选择要看清

保险理财的种类那么多,投资者在购买保险理财产品时,要做到“三查两配合”才能避免买到不合适的产品,具体如下  

1、查人员:投保时,可通过保险中介监管信息系统对保险业务员的从业人员资格证书进行验证。  

2、查产品:拨打保险公司的服务热线查询保险产品的真伪,对于高息“保险”、“先返息”之类的诱惑不要相信,要谨慎,以免发生损失。  

3、查单证:缴费后要索取正式保单和保费发票,真的保单是不会存在人为改动、手写的地方的,要是有保险公司印章且为电脑打印的。  

4、配合做好缴费:缴纳的二保费在千元以上的,最好选择银行转账的方式进行缴纳,现金不要随意交给保险公司销售人员,以免发生没有交到保费的情况,导致损失。  

5、配合做好回访:投保分红、万能、投连等新型保险产品后,对于保险公司的回访要积极配合,有不懂的要及时提出,以免自己的权益受损,到时候发生保险纠纷。  

综上所述,保险理财主要分为分红保险、投资连结保险和万能保险。投资者在购买保险理财产品时,要做到“三查两配合”才能避免买到不好的不合适的产品。


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