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存款理财

 中国有句古话叫做你不理财,财不理你,在这个负利时代,银行利息总是赶不上通货膨胀速率。单纯将钱存在银行是没有任何意义的。“林毅夫说过:穷人将钱存到银行实际上是补贴了富人”所以只有穷人才会把钱放银行,而富人却是利用钱来生钱,一个人的理财观念将决定他过怎样的生活,话说学会怎样投资理财才是王道!

废话不多说,下面规划君就说说5个你常遇到的问题,和计算它们的对应函数公式。

  1、我未来将获得的投资本息一共有多少?

  未来值FV函数:

  我们经常会遇到计算某项投资到期后,本金和利息一共能得到多少钱的题目。此时利用excel函数中的FV(终值)进行计算,就能很快得出结果了。

  FV函数的语法形式为:FV(ratenper pmt pv type)

理财计算,用这5个公式足够了

  简单解释一下这些字母的意思:

  Rate:投资产品的利率;

  Nper:总投资(或贷款)期数;

  Pmt:每期投资(或贷款)的金额;

  Pv:现值,也称为本金,就是你现在你有多少钱拿来投资。如果省略pv,则假设其值为0;

  Type:数字0或1,是指定付款时间是在期初还是期末,如果省略,则假设其值为0。

  记住这些意思,然后像小学生答填空题那样,在相应的位置填入数字,按一下确定就能得到结果了。

  咱们看个例子:

  假如小明每月定投1000块钱的微笑定投,收益率就按10%计算,那么3年后小明一共有多少本金和利息呢?

  因为是每月固定投入一笔资金,因此利率和时间,我们都要统一成“月”

  公式写为:FV(10%/12,36,-1000,0,0),最终结果为:41781.8元

理财计算,用这5个公式足够了

  注:PMT之所以写成-1000,是因为这是每月支出的金额,所以用“-”表示支出;

  0表示储蓄开始时账户上的金额,如果账户上没有一分钱,则为0;

  2、我需要投入多少本金?

  现值PV函数:

  PV用来计算某项投资的现值,就是说为了实现未来N年后拥有N元,你现在要准备多少钱。

  PV函数的语法形式为:PV(ratenper pmt fv type)

理财计算,用这5个公式足够了

  我们还是来举例子看:

  小明的目标是3年后攒够5万块钱,现在有款理财产品年化收益率是8%,那么小明现在要拿出多少钱进行投资,才能确保目标实现呢?

  结果是,小明现在要拿出39691.6元用于购买年化8%的产品,并且坚持3年持续投资。

同理,如果想计算每月拿出多少钱投资,可以在此结论基础上“÷12”,或者直接计算PMT也行。

  同理,如果想计算每月拿出多少钱投资,可以在此结论基础上“÷12”,或者直接计算PMT也行。(但要注意,时间统一成“月”)

  3、有频率的投资,怎么算年化收益率?

  内部收益率公式IRR:

  IRR表示的是内部收益率,你可以把它看成回报率2.0版。一个投资会产生一系列的现金流,IRR就是通过一系列的现金流量,反推一个实际利率。

  IRR函数的语法形式为:IRR(values,guess),即收益率=(现金流,预估值)

  我们还是举例子来具体看怎么算:

  假设,我们在11月1日用信用卡刷卡2万元,然后选择分12期还款,信用卡的手续费为0.6%,总共手续费为20000*0.6%*12=1440元,每期还款20000/12+1440/12=1786.67元。

  将刷卡2万元和每期还款1786.67组成一列,然后用IRR计算每期利率(红框里数值)

最后每期利率再×12,即可得到实际分期还款的年利率了。

  最后每期利率再×12,即可得到实际分期还款的年利率了。

  4、不按固定频率的随性投资,年化收益又怎么算?

  不连续投资的收益率公式XIRR:

  前面说的IRR适合用来算那种有规律的投资或者贷款,比如定投、月供什么的。

  但是,很多人理财是没有时间规律的,往往是手上有了闲钱,就投进去一笔。这样如何算理财收益?

  就要用XIRR。

  XIRR函数的语法形式为:XIR(Values,dates, guess),即收益率=(现金流,时间,预估值)

  继续举例子:

  假如1月4号买了3000元基金,1月10号又买了3000元,然后1月16号买了5000元,又在8月10日和10月10日,各买了10000元。

  然后到10月底,基金账户上一共有35000元。那么这样买基金,收益率相当于多少呢?

这个计算结果就是最后的年利率,不用再乘以12了,所以这种买基金的实际收益率就是39.19%。

  这个计算结果就是最后的年利率,不用再乘以12了,所以这种买基金的实际收益率就是39.19%。

理财计算,用这5个公式足够了

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